The project overview
De startup Open Pay wil betalingen eenvoudig, veilig en persoonlijk maken. Het betaalplatform zet in op een transparante digitale economie waarin gebruiksgemak en privacy hand in hand gaan. Om deze ambitieuze visie te ontwikkelen en realiseren, koos oprichter Witold Ferenc voor zijn vertrouwde partner We Are North.
Betalen zou de gemakkelijkste stap in de customer journey moeten zijn—de logische afsluiting van een aankoop. Toch is de realiteit vaak anders. Het proces blijkt complex, met een gebrek aan transparantie: wat gebeurt er eigenlijk met je betaalgegevens? Daarnaast blijft de betaalervaring vaak onpersoonlijk en afstandelijk, terwijl klanten steeds meer maatwerk en sociale interactie verwachten.
Witold Ferenc, oprichter van Frisco.pl, de eerste online supermarkt van Polen, werkte eerder samen met We Are North aan Open Routing, een bezorgplatform voor het optimaliseren van bezorgroutes. Nu richt hij zijn pijlen op online betalen: “Je moet bij iedere aankoop opnieuw je gegevens invullen–eigenlijk heel gek als je erover nadenkt. Dat kan gemakkelijker, sneller en beter.” Samen met We Are North brengt hij zijn visie tot leven: een naadloze online betaalfunctie waarmee consumenten in minder dan 10 seconden een bestelling kunnen plaatsen – zonder hun persoonlijke gegevens achter te laten.
Het betaalsysteem in dienst van de consument
Iedere online aankoop eindigt met het invoeren van bezorg- en betaalgegevens. Met OpenApp Pay betaalt de consument moeiteloos bij alle aangesloten winkels zonder alles opnieuw in te hoeven vullen. Als gebruiker bepaal je zelf welke gegevens je deelt met de webshop. Alle communicatie verloopt via een eenmalig mailadres dat automatisch wordt aangemaakt voor die specifieke webshop. Dit voorkomt misbruik en spam.
“OpenApp Pay staat als betaalverwerker volledig in dienst van de klant”, legt softwarearchitect Jochem van Dieten uit. “Wij waarborgen ook de privacy. Laat je je bestelling bijvoorbeeld bezorgen in een lockerkluis, dan weet de webshop niet wie de klant is. Ze beschikken alleen over het unieke e-mailadres en de bijbehorende bestellingen, waarmee ze analyses kunnen doen en gepersonaliseerde aanbiedingen kunnen maken. Dat gebeurt altijd binnen de kaders die de gebruiker zelf stelt.”
Een naadloze ervaring zonder complexiteit
De gebruikerservaring draait om eenvoud en gebruiksgemak terwijl de technologie achter het platform zelf bijzonder complex is. “OpenApp Pay gaat verder dan een wallet zoals Google Wallet of Apple Pay: gebruikers hebben ook volledige controle over hun persoonlijke gegevens”, stelt Vincent de Winter, Managing Partner bij We Are North. “Dat vraagt om een geavanceerde infrastructuur die schaalbaar, flexibel en veilig draait – ISO-gecertificeerd en volledig in lijn met PSD2-richtlijnen. Daarom hebben we OpenApp Pay volledig ontwikkeld op AWS, van een serverless infrastructuur middels AWS API Gateway en AWS Lambda tot identiteitscontrole met Amazon Textract, Amazon Rekognition en AWS Amplify. Dat biedt maximale schaalbaarheid, betrouwbaarheid en innovatiekracht: precies wat een betaalplatform vraagt.”
Ook voor webshops maakt OpenApp Pay het betaaltraject eenvoudiger. Betalingen verlopen razendsnel en frictieloos, waardoor klanten minder vaak afhaken bij het afrekenen. De privacyvriendelijkheid voegt bovendien een extra verkoopargument toe. Vergeleken met andere betaalsystemen, die minder opties bieden, zijn de tarieven van OpenApp Pay ook nog eens concurrerend.
Nieuwe manier van winkelen
OpenApp Pay draait momenteel in Polen, het thuisland van oprichter Witold Ferenc. Als erkende betalingsinstelling staat het platform onder toezicht van de Poolse Autoriteit voor Financieel Toezicht. Europese uitbreiding staat zeker op de agenda, vooral met het oog van de overname van iDEAL door het European Payments Initiative (EPI). “iDEAL wordt straks Wero, en ook daar komt het winkelen met een profiel”, schetst Jochem. “Je deelt dan wél je persoonlijke gegevens, en het blijft beperkt tot betalen.” OpenApp Pay richt zich juist op de hele online winkelervaring. “Denk aan opnieuw bestellen of je boodschappenlijst delen met anderen, zoals bijvoorbeeld een leuk recept.”
Een opvallende doelgroep voor OpenApp Pay is kinderen onder de 13 jaar. “Dat klinkt misschien verrassend, maar juist deze doelgroep is kwetsbaar”, zegt Vincent. “Ouders kunnen in de app meekijken en betalingen goedkeuren. Dus ja voor een broodje kaas, maar nee voor een zak chips. Een logische vervolgstap is het toevoegen van spaarpotjes voor specifieke doelen.”
Eenvoudiger, socialer en meer privacy
Er is bijzonder veel mogelijk, zeker met bijvoorbeeld het Chinese WeChat als inspiratiebron. “Dat is echt een social shopping-app, waarbij gebruikers elkaar actief betrekken bij een aankoop. Bijvoorbeeld: wie doet er mee met deze aankoop om samen korting te krijgen?” legt Jochem uit. Maar er moet wel vraag naar zijn, benadrukt Vincent: “In landen als Polen en Duitsland kun je een zakelijke lunch alleen declareren met een factuur – iets wat met OpenApp Pay heel eenvoudig kan. Een volgende stap is misschien wel het splitsen van een rekening met plaatjes: dit gerecht was voor mij, betaal. Daarmee ga je verder dan een Tikkie.”